Ekspertyza AGD dla ubezpieczyciela

Kiedy ubezpieczyciel może wymagać ekspertyzy AGD

Ekspertyza AGD jest potrzebna szczególnie wtedy, gdy awaria wynika z nagłego zdarzenia: zalania, przepięcia, pożaru, przegrzania, awarii zasilania albo uszkodzenia mechanicznego. Ubezpieczyciel może oczekiwać dokumentu z serwisu, który opisuje charakter uszkodzenia i możliwy związek ze zgłoszoną szkodą.

W sprzęcie AGD uszkodzenia często dotyczą modułów sterujących, elementów zasilania, pomp, silników, grzałek, paneli, elektroniki wykonawczej i instalacji wewnętrznej. Sama informacja, że urządzenie nie działa, bywa niewystarczająca, dlatego ważny jest konkretny opis techniczny.

Typowe uszkodzenia AGD po zalaniu, przepięciu i pożarze

Zalanie rzadko kończy się na samym zamoczeniu obudowy. Woda, która dostanie się na zasilony moduł sterujący, uruchamia elektrolizę – ścieżki i pola lutownicze zaczynają korodować w ciągu godzin, a objawy potrafią pojawić się dopiero po kilku dniach, gdy urządzenie pozornie wróciło do normalnej pracy. W pralkach i zmywarkach dochodzą do tego zalane pompy, silniki i złącza w podstawie urządzenia. Więcej o tym mechanizmie piszemy w opisie ekspertyzy sprzętu po zalaniu.

Przepięcie w sieci uderza w pierwszej kolejności w sekcję zasilania: warystory, mostki prostownicze, przetwornice impulsowe i bezpieczniki. W płytach indukcyjnych typowym skutkiem skoku napięcia jest uszkodzenie modułu mocy z tranzystorami IGBT, a w lodówkach i pralkach z inwerterem – elektroniki sterującej sprężarką lub silnikiem. Część uszkodzeń widać gołym okiem (wypalenia, pęknięte elementy), część ujawnia się dopiero podczas pomiarów – dlatego dokument po przepięciu opiera się na diagnozie, a nie na samym stwierdzeniu, że sprzęt nie działa.

Po pożarze urządzenie nie musi mieć kontaktu z ogniem, żeby kwalifikować się do wymiany. Sadza zawiera związki chloru, które w połączeniu z wilgocią tworzą środowisko silnie korozyjne dla elektroniki i styków – uszkodzenia postępują jeszcze tygodniami po zdarzeniu. Z kolei awaria zasilania, na przykład zanik fazy lub asymetria napięcia w instalacji trójfazowej, potrafi przeciążyć grzałki, silniki i sprężarki, które z zewnątrz wyglądają na nietknięte.

Co przygotować do zgłoszenia

Im dokładniejsze materiały, tym łatwiej ocenić sprzęt i przygotować czytelny dokument dla sprawy ubezpieczeniowej.

• model urządzenia lub zdjęcie tabliczki znamionowej,
• zdjęcia całego urządzenia i miejsca uszkodzenia,
• opis zdarzenia: zalanie, przepięcie, pożar, przegrzanie, awaria zasilania,
• informację o objawach: brak zasilania, błąd, dym, zapach spalenizny, wybijanie zabezpieczeń,
• informację, czy urządzenie było już diagnozowane lub demontowane.

Na podstawie materiałów przygotowujemy dokument techniczny, który może wskazywać przyczynę, zakres uszkodzeń, opłacalność naprawy i wniosek przydatny w zgłoszeniu do ubezpieczyciela.

Naprawa czy szkoda całkowita – jak oceniamy opłacalność

W sprzęcie AGD granica opłacalności naprawy jest często nisko zawieszona, bo producenci nie sprzedają pojedynczych elementów, tylko całe podzespoły – moduł sterujący do zmywarki czy płyta mocy indukcji potrafią kosztować połowę wartości nowego urządzenia. Do tego dochodzi robocizna, transport oraz ryzyko uszkodzeń wtórnych, które ujawnią się już po naprawie, zwłaszcza po zalaniu i pożarze.

Dlatego w dokumencie porównujemy szacunkowy koszt części i robocizny z wartością urządzenia, uwzględniając jego wiek i dostępność części zamiennych. Wniosek jest jednoznaczny: albo kosztorys naprawy, albo stwierdzenie, że naprawa jest ekonomicznie nieuzasadniona. Taki zapis jest dla ubezpieczyciela podstawą do rozliczenia szkody jako całkowitej. Pełne zasady przygotowania dokumentu opisujemy na stronie usługi ekspertyza dla ubezpieczyciela.